践行“基金行业话养老” 天弘基金以立体化投教与专业化产品书写养老金融大文章

中国证券报·中证网 2026-11-11 20:35

中证报中证网讯（记者王宇露）养老金融是关系千家万户幸福安康的民生工程。中国证券投资基金业协会在养老金业务委员会工作会议上曾明确提出，行业需“深化投资者教育，积极参与‘基金行业话养老’投教专项活动”。作为首批发行个人养老金养老目标基金Y份额、首批发行个人养老金指数基金Y份额的机构之一，天弘基金积极响应协会号召，将养老投教从“单向宣讲”推向“分层触达、场景浸润”，同步以覆盖稳健、平衡、目标日期与指数策略的Y份额产品矩阵，构建起“认知唤醒-规划落地-长期陪伴”的完整服务链路。

线上破壁：用“人的故事”替代“产品说明书”

养老规划的起点，往往不是收益率曲线，而是一次与未来自己的照面。

天弘基金《起步，与岁月同步》系列投教视频主动走出金融叙事的舒适区，将镜头对准司机、宝妈、“老漂族”、直播从业者等此前在养老话语中鲜被看见的群体。

在2026年重阳节推出的专题短片中，一位退休小学老师从老家来到女儿所在的城市照看外孙女，在一次社区志愿活动中第一次认真了解个人养老金。

她说：“妈有退休金，日子够用。但你未来的退休生活，不该只是够用。”

这种以真实人生切片为起点的表达，让养老金融从“遥远的老后议题”转化为“此刻对家人的责任”。

线下下沉：把投教嵌入真实的生活场景

在线上内容持续输出的同时，天弘基金将投教主阵地系统性地前移至企业、商圈、高校与养老院等。

面向企业职工，公司走进中兴通讯、小米集团、胜利油田、富海集团等企业，将个人养老金账户开立、税优抵扣、产品适配等实操内容转化为职工听得懂、用得上的规划方案，让养老金融知识在职场场景中完成从“知道”到“行动”的转化。

面向中青年家庭，今年10月18日（重阳节）当天，在北京丽泽天街落地“试老体验”沉浸式活动，以“岁月车站”为动线，让参与者穿戴特制设备模拟“80岁的一天”，戴上老花镜感受视力衰退，通过NFC留言墙听见父母的日常牵挂，最终在“养老时光机”前直面白发苍苍的自己。一位参与体验的年轻人坦言，此前觉得养老规划“至少是二十年后的事”，但“当身体真的‘老’了几分钟，才意识到准备需要从今天开始”。

从企业到商圈，从高校课堂到养老院，天弘基金依据调研中呈现的分层需求精准匹配内容——面向高校学生侧重长期积累与权益投资认知，面向在职人员侧重税优实务与账户操作，面向临退休人群侧重稳健配置与防诈骗教育。

投教与投资同向：让“听懂”之后有“可选”

投教的价值，最终要落脚于投资者能够做出适合自己的选择。

天弘基金在养老投资端已形成层次清晰的Y份额供给——拥有14只个人养老金Y份额产品，其中天弘永丰稳健一年Y、天弘永裕稳健一年Y权益类资产实际投资比例在10%至25%之间，适配风险偏好较低的投资者；天弘永裕平衡三年Y权益配置比例在40%至55%之间，面向追求攻守兼备的人群；天弘养老2035三年Y则匹配2035年前后退休者的长期持有需求。

指数产品线同样覆盖红利低波、科创创业50等方向，为不同风险收益偏好提供差异化的底层工具。

在费率端，Y份额不收取销售服务费，管理费与托管费普遍享有优惠，申购费率可低至0，叠加个人养老金每年12000元税前扣除、领取时按3%单独计税的税优安排，长期持有的成本优势与制度红利得以同时兑现。

从“起步，与岁月同步”的情感连接，到“试老体验”的具身认知，再到Y份额产品矩阵的适配承接，天弘基金的养老金融实践正在形成一条完整的逻辑闭环——投教负责让更多人“看见”并“看懂”，产品负责让看懂的人“有得选、选得对”。正如天弘基金投教理念所指向的——“让更多人看到、让更多人看懂、让更多人喜欢、对更多人有用”，养老金融大文章的落笔之处，终究是每一个普通人对自己晚年的那份从容与笃定。